정기적금 및 정기예탁 상식 이것만 알아도 돈 번다

오늘 이야기 주제는 나의 자산 빠르게 분리는 방법에 대한 이야기다. 최근 2~3년부터 금리가 정말 바닥을 치고 있으며 최근엔 제로금리라는 말을 쉽게들 알고 있을 것이다. 그러면 우리들은 어떻게 하면 자산을 조금 더 빠르게 불릴 수 있을 것인가가 문제이다. 사실 정답은 정해져 있다. 우리가 알고 있는 예금과 적금을 병행해 최대한 빠르고 안전하게 나의 자산을 키울 수 있다. 이렇게 당연한 이야기지만 사회 초년생이나 혹은 예금과 적금에 대한 지식을 모르고 적금만 드는 사람도 꽤 많은 것 같다. 그러므로 오늘은 예금과 적금에 대해 심층 깊게 알아보는 시간을 갖도록 하자.

 

 

 

 

기본만 충실해도 돈이 된다.

우리는 살면서 일반적으로 급여를 받게 된다. 어떤 사람은 급여를 받을 것이고 어떤 사람들은 매출 혹은 일당을 받게 된다. 그러면 이러한 금전적 여유가 생기면 우리는 생활 비라는 지출을 하게 되고 남은 여유 자금은 적금과 정기예탁을 하게 된다. 여기서 가장 중요한 점은 일반적으로 사람들은 적금을 알되 정기예탁에 대해 잘 모르는 경우가 많다.

 

그러면 간단하게 정기예탁이 무엇인지 알아보자. 정기예탁은 목돈을 한 번에 넣고 일정 기간 이후 이자와 원금을 받는 시스템이다. 그러면 무엇 때문에 정기예탁을 들어야 되는지 궁금할 수 있을 것이다. 일반적으로 정기적금은 정기예탁 보다 금리가 대부분 적은 편이다. 그래서 보통은 적기 적금으로 만기 후 적기 예탁으로 갈아타는 게 기본 방식이며 기본적인 자산 불리는 방법에 기초이다.

 

단 어떠한 은행에 상품인지를 파악하고 금리 또한 중요하게 따져 봐야 된다. 그렇지 않으면 정기예탁에 대한 효율이 급격하게 떨어지기 때문이다. 정기 정금과 정기예금을 잘 가입하는 사람들을 보통 이러하다. 12개월(1년) 만기 정기적금을 들고 이후 만기 시 정기예금으로 갈아탄 다음 똑같은 시기 같은 날에 정기적금을 추가로 든다 그러면 이 두 가지 정지 적금과 정기예금이 만기 기간이 동일하기 때문에 정기적금이 해지 동시 정기 예금도 만기 되기 때문에 좀 더 빠르게 정기예금 활용이 가능하다. 이 방법을 모르게 안 그래도 작은 금리 손실이 많고 시간적 낭비가 많이 발생된다.

 

 

 

 

은행마다 금리 비교는 필수이다.

금리는 생각보다 은행마다 차이가 많이 나는 편이다. 심하게 나는 경우 1% 이상 나는 경우도 허다하다. 단 우리가 여기서 고정관념을 벌여야 되는 부분이 있다. 보통 일반적으로 정기적금과 정기예탁을 가입할 때 보통 내가 자주 사용하는 은행에서 많이들 가입한다. 근대 과연 내가 오랫동안 사용한 은행이 나에게 좋은 상품과 좋은 금리 혜택을 주냐이다. 근대 아쉽게도 은행은 5년을 쓰던 10년을 쓰던 금리 변화는 크지 않다. 그럼 과연 어떤 사람들이 은행에서 금리 혜택을 받고 하는지가 궁금할 것이다. 간단하다 보통 은행에 개인자산 10억 이상에 자산이 있고 사업주는 25인 이상 회사들을 대상으로 좋은 금리 상품들을 권유해주었다.

 

그렇기 때문에 일반적인 우리들은 내가 주로 쓰고 있는 은행에 적금만 생각하지 말고 폭넓게 알아볼 필요가 있다. 또한 1 금융권보다 2 금융권이 생각보다 괜찮은 적금 상품들이 많으며 1 금융권에 금리보다 최대 2%~3% 이상 차이가 나는 경우도 있다. 작년 2020년 기준 은행권 바다 전용 어플을 출시하고 있다. 그렇기 때문에 이러한 어플로 괜찮은 금리 상품을 찾아보는 게 여러므로 빠르고 효율적이다.

 

요즘은 옛날처럼 직접 방문하고 이러한 시대가 아니기 때문에 각 은행 창구에 간다고 좋은 금리 상품을 권유하고 그렇지 않기 때문이다. 마지막으로 1 금융권과 2 금융권 금리 차이에 대해 간단하게 요약해보자면 1 금융권은 영리 단체이다. 즉 영리를 추구하기 때문에 은행 이용자들에게 좋은 금리 상품을 만들 수 있는 퍼센티지가 높지 않습니다. 그 외 2 금융권들은 비영리단체이다. 그러므로 2 금융권 은행사마다 금리 차이가 2%~3% 까지 차이가 나는 경우가 많다.

 

 

 

 

모바일 어플로 가입 시 혜택이 더 좋다.

은행사마다 조금 차이가 있을 수 있지만 추세 바뀌고 있다. 최근 3~4년 전엔 은행 창구에 방문해서 직접 정기적금과 정기예탁을 가입하는 게 좋은 경우도 있었지만 이제 은행사마다 전용 어플 출시로 어플로 가입하면 금리 혜택을 받는 경우가 많아진 편이다. 그래도 몇 군데 아직 어플이 없는 은행도 있지만 곧 출시될 거라 생각된다.

 

여기서 간략하게 십수 년 전 이야기를 해보자면 그 시절엔 은행 창구에 방문하는 사람들에게 높은 금리는 주는 곳이 생각보다 많았다. 이유는 적금 회원 유치하기 위함이었고 이 시절엔 은행사마다 어플이나 없었고 심지어 홈페이지도 없는 곳도 많았기 때문에 한번 방문 한 사람들에게 높은 금리를 혜택을 주므로 가입시키는 목적에 수단이었기 때문이다.

 

 

 

 

같은 은행이더라고 창구마다 금리는 다르다.

생각보다 이 부분에 대해 모르는 사람들이 많다. 내가 이용하고 있는 은행이더라고 각 동내 별 은행 창구마다 금리가 적게는 0.3% 많게는 0.5%+@ 정도 차이가 발생된다. 금리 차이가 발생되는 이유는 같은 은행이더라고 사업자가 다르기 때문이다. 쉽게 말하자면 프랜차이즈 같은 느낌이다. 우리가 시키는 음식점에 가격이 미세하게 다를 경우도 종종 봤을 것이다. 은행도 마찬가지다 이름은 OO은행이지만 해당 지점 점장에 따라 행사상품이나 금리가 조금씩 다른 이유가 바로 이 때문이다. 그러므로 우리는 같은 은행이더라도 내가 가입하고자 하는 상품을 각 지점마다 알아볼 필요가 있다. 비교는 각 은행 홈페이지마다 각 지점별 확인이 가능하고 각 은행 어플로도 확인이 가능하다.

 

 

 

 

금리만 너무 쫓아가지 말자.

어느 누구나 금리에 대해 갈망하는 편이다. 필자도 그렇다 조금 더 높은 금리를 받고자 홈페이지에 등제되어 있지 않은 창구에 발품 팔아 직점 방문하기까지 해 봤다. 결과적으로 0.5% 이상 차이가 발행되지 않는 한 이자를 사실 그렇게 크지 않다는 걸 깨달았다. 그렇기 때문에 내가 적금을 몇억씩 넣거나 최소 5천만 원 이상 가입하지 않는 이상 큰 의미를 두지 말자,

 

일반적인 적금과 예금 가입 금액은 평균 1000천만 원에서 2000만 원 선이 가장 많다. 여기서 한 달에 180만 원 1년 정기적금으로 가입한다고 가정했을 시 총원금은 21,600,000원이다 이자율은 2.5% 가정한다 그러면 우리가 이자과세(15.4%) -45,045원 제한 이자는 292,500원이다. 여기서 위에 원금과 적금 계월수 동일하게 이자율만 3.0% 올린다면 이자과세 제외 -54,054원 제한 이자는 351,000원이다. 이렇게 각 지점마다 최대로 받을 수 있는 0.5% 추가해서 금액을 보게 돼도 현실적으로 이자 금액은 그렇게 크게 발생되지 않는다. 그렇게 때문에 좋은 금리를 받으려 한 달 두 달씩 기다려 가입하지 않았으면 바란다.